2017年2月，原中國銀監(jiān)會正式下發(fā)的《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》明確了網貸機構與商業(yè)銀行進行資金存管的具體相關細則，使得監(jiān)管層對商業(yè)銀行與網貸機構開展資金存管持有的態(tài)度得以落實和明確。

一、資金存管相關釋義

1.《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》目的是什么？

規(guī)范網絡借貸資金存管業(yè)務活動，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展。

2.什么是存管人？什么是委托人？什么是網絡借貸資金？

存管人：在我國依法設立并取得企業(yè)法人資格，為網絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行。

委托人：即網絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

網絡借貸資金：指網絡借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關資金。

3.什么是網絡借貸資金存管業(yè)務？

商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。

二、商業(yè)銀行在存管業(yè)務中的職責

4.商業(yè)銀行（存管人），在網絡借貸資金存管業(yè)務中，需要履行的主要職責是什么？

為委托人開立網絡借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔保人等在網絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確?？蛻艟W絡借貸資金和網絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結算資金。

5.商業(yè)銀行不承擔的責任有哪些？

（1）存管人（商業(yè)銀行）開展網絡借貸資金存管業(yè)務，不對網絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

（2）存管人（商業(yè)銀行）不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網絡借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人（網貸機構）故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導致的業(yè)務風險和損失，由委托人（網貸機構）承擔相應責任。

三、網貸機構在存管業(yè)務中的職責

6.網貸機構在網絡借貸資金存管業(yè)務中，需要履行哪些職責？

（1）負責網絡借貸平臺技術系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營；

（2）組織實施網絡借貸信息中介機構信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經營情況、各參與方信息等應向存管人充分披露的信息；

（3）每日與存管人進行賬務核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性；

（4）妥善保管網絡借貸資金存管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料，相關紙質或電子介質信息應當自借貸合同到期后保存5年以上；

（5）組織對客戶資金存管賬戶的獨立審計并向客戶公開審計結果；

（6）履行并配合存管人履行反洗錢義務；

（7）法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和網絡借貸資金存管合同約定的其他職責。

7.網貸機構是否可以對接多家商業(yè)銀行資金存管？有什么數(shù)量限制嗎？

網貸機構開展網絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。

8.網貸機構可以利用存管銀行進行宣傳嗎？

在網絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人（網貸機構）不得用“存管人”做營銷宣傳。

四、投資人注意事項

9.商業(yè)銀行擔任網絡借貸資金的存管人，不對網絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任；不對網絡借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責；不對網絡借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險。

換言之，資金存管不可作為網貸平臺的增信機制，出借人選擇平臺的核心指標應該是平臺項目的真實性和風控水平。

10.投資有風險，出借人須自行承擔網絡借貸投資責任和風險。如果在投資過程中發(fā)生糾紛，出借人可以通過自行和解、請求行業(yè)自律組織調解、向仲裁機構申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決；如果在投資過程中遭遇權益受損，建議第一時間向公安機構報案，行使法律手段保障您的合法權益，追討損失。